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超级网银就解决了客户跨行资金的管理,最佳电子银行评选

对于大多数银行客户而言,跨行转账并不陌生。不过,在央行推出超级网银之后,一种类似于跨行转账,但比跨行转账更加便捷的“跨行资金归集”业务开始为大家所熟知。

“资金归集”是银行间通过“网上支付跨行清算系统”开展的一项业务。客户与银行签订协议后,依托一家银行的网上银行,即可查询在其他银行的账户信息,实现“一站式”财富管理。

年末岁尾,当商业银行在收紧钱袋的同时,也纷纷出招“揽储”。昨日,商报记者走访市内商业银行发现,继前期部分银行将中长期定存利率一浮到顶后,有的银行开始推出预期收益率“破6”的理财产品揽客,还有的股份制商业银行则推出年底“送礼送积分”等活动。投资专家建议,普通投资者可根据自己的理财特点和理财需要,选择相应的银行活动,也能在岁末挣上一笔。

近期,被称为“老婆理财”的神器——银行资金保底归集功能,备受人们关注,只需在关联账户——“老公”的账户中设置一个保底金额,如1000元,银行将每天查询该账户的余额,只要大于1000元,将把超出部分自动转账至主账户——“老婆”账户。

多家银行竞相力推资金归集究竟是啥?

记者调查发现,股份制银行针对这项业务纷纷推出了专属理财产品以吸引客户。在跨行资金归集这项业务的背后,实际是一场银行间无声的揽储大战。

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理财产品收益率“破6”

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记者近日走访了省城多家银行网点了解到,目前工行、农行、建行、交行、中行五大国有银行,以及招商银行、中信银行、光大银行、民生银行、兴业银行、华夏银行等多家股份制银行都陆续推出了这项业务,而在具体功能上,各家银行也都大同小异。“管住老公私房钱”、“管理老公资金的神器”……资金归集为大多数人所熟知时,头上总是被冠以这些名号。那么,资金归集究竟是一项什么功能呢?“那都是被人们包装后的叫法,资金归集其实就是超级网银中的一种,是为客户提供将他行资金转入本行账户的服务,不光针对个人客户,也针对企
业客户。”经七路上一股份制银行的工作人员告诉记者。“只要设置一个资金归集的主账户,其他银行卡设置成关联账户,再设置好保底金额,这样系统就会将其他账户的余额自动转到中心账户上。”朝山街上一银行工作人员表示,“对客户而言,就是通过系统,把多
个账户中的资金归集到一个账户里了,可以方便管理。”据了解,目前推出资金归集业务的银行有按日、按周、按月和按自由约定间隔日等多个归集周期可选,被归集的账户可以是本人他行账户、他人他行账户、本人本行账户和他人本行账户等。

主要商业银行均已推出“资金归集”

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“我行在售理财产品信息:7~182天不同期限,预期年化收益率4.2%~6.2%。”家住南坪的市民胡女士昨日一大早便收到某银行发来的理财短信。她感觉银行理财产品的预期收益率最近是一天比一天高。事实上,有这种感觉的不止她一个人。商报记者昨日走访市内商业银行发现,最近几天至少有10款以上预期收益率在6%以上比较稳健的产品在发行,其中股份制银行和城商行居多。这些产品最高预期收益率达到6.4%,起购金额从5万~100万,期限最少39天,时间长的有365天。预期收益率在5.5%~5.9%的理财产品则更多,发行银行有华夏、光大、中信、兴业、招行等股份制商业银行,五大国有银行中只有
“一般情况下,保本型理财产品预期收益率之前只有4.2%~4.3%,现在临近年底大考,各家银行资金都紧,为完成考核任务,必须用高价多拉点儿资金。所以最近推出的理财产品收益率会高很多。”市内一家股份制商业银行网点客户经理陈先生建议,最近不要把资金全投入理财产品,也不要买期限太长的,最好能在12月26日之前到期。因为那时的理财产品的预期收益率会更高,到时再买一些中长期产品应该更合适。

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资金归集不是新功能
2010年就有银行推出多位银行业内人士表示,“资金归集”这项功能运行的基础,是人民银行牵头搭建的第二代网上支付跨行清算系统,也就是俗称的超级网银。

资金归集是借助于央行“超级网银”开发的一种产品,简而言之,通过这项业务,银行可将不论是个人客户还是企业客户分散在不同银行、不同账户之中的资金,通过网银、手机银行等方式,归集至一个中心账户。与网银用户常用的跨行转账方式不同,“跨行转入”由收款方发起。收款方可以在协议允许的前提下,到其他银行的账户中“抓钱”。这样,如果网银用户想要通过网银渠道将分散在不同银行的几个账户中的资金集中到一起,以前需要开通所有账户所属的银行网银,再通过这些银行的网银分别办理跨行转账;而现在只需开通资金汇总账户所属的银行网银,通过这个网银办理跨行转入就可完成。

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办理“资金归集”送积分

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据了解,第二代网上支付跨行清算系统于2010年8月正式上线,截至2011年11月底,共有120家银行业金融机构法人接入网上支付跨行清算系统。业内人士认为,随着银行卡的发行,很多客户在各家银行都有多张卡,即使分别开通了网银,管理起来也特别麻烦。超级网银就解决了客户跨行资金的管理,直接在家里就可以操作。

值得注意的是,跨行资金归集不仅可以在同名不同银行间进行,不同名账户间也可以进行。相比于跨行汇款要收取手续费,通过跨行资金归集,资金在这些不同账户间的划转完全免费。

本报记者 杨鹏 实习生 王爱玲

除了理财产品预期收益率节节攀升外,还有的银行对办理资金归集业务的客户推出了优惠活动。所谓“资金归集”,通俗来说,就是设置一个资金归集的主账户,将其他银行卡设置成关联账户,再设置好保底金额,利用“超级网银”系统就可将其他账户的余额自动转到中心账户上,便于储户统一管理资金。资金归集业务推出后,一度被认为是各大银行在争夺客户存款资金的“利器”。除了使用资金跨行归集不收取手续费外,不少银行针对各自银行的资金归集客户还推出了不涩或送积分,或推专属高收益理财产品,或赠话费等活动。如华夏、光大等银行就推出了送积分等活动。不过,银行为了防止存款流失往往都设置了一定的资金门槛,一般国有大银行对于客户账户资金被归集到他行账户,往往会设有一定的门槛,各大银行单笔归集额度、单日累计额度、月限额均有不同归集要求。其他银行也会设置一定“被归集”门槛,防止存款流失。

记者注意到,目前包括工行、农行、中行、建行、交行等在内的多家银行均开通了资金归集功能,所谓“资金归集”业务,就是用户通过银行网银系统,即时或定期将一个或多个指定账户的资金全部或部分转入另一个指定账户。该业务并非针对配偶开发,可广泛用于同城、异地、跨行的转账,涉及的关联账户既可以是本人本行的,也可以是本人或他人在其他银行的账户。如一家股份制银行近期专对个人客户推出的跨行资金归集业务,客户通过该行网银系统,可实现网上跨行、跨地域资金自动归集服务,同时,还可设置个性化需求,实现定期、定额等自动归集。跨行资金归集单笔金额最高达100万元,且手续费全免。此外,还有银行最新推出了手机银行跨行资金归集业务,只用手机就能随时随地完成“资金归集”,且实时到账,还免手续费。

资金归集业务被大多数网友所知晓,是在2013年初,不过调查中记者了解到,这项业务并不是2013年才出现的,多家银行在2012年时就推出了这项业务,更有资料显示,早在2010年6月,民生银行就推出跨行资金归集业务,2012年7月,民生银行还推出了手机银行跨行账户管理和跨行资金归集功能。

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